Nach dreijährigem strengen Verbot steht die Zentralbank Argentiniens kurz davor, traditionellen Banken den Handel mit Kryptowährungen zu erlauben. Diese wegweisende Entscheidung könnte den Zugang zu Bitcoin für Millionen von Argentiniern mit hoher Inflation revolutionieren. Die vorbereitete Regulierung setzt jedoch strenge Bedingungen, die die Spielregeln neu definieren.
Die Banco Central de la República Argentina (BCRA) bereitet einen regulatorischen Rahmen vor, der es Geschäftsbanken ermöglicht, Trading– und Custody-Dienstleistungen für Kryptowährungen anzubieten und damit das im Mai 2022 eingeführte Verbot aufhebt. Diese Reform markiert einen historischen Wendepunkt für den argentinischen Finanzsektor, der lange Zeit von digitalen Assets ferngehalten wurde. Die Banken müssen jedoch vollständig von ihren traditionellen Aktivitäten getrennte Geschäftsbereiche schaffen, mit verstärkten Verwahrungssystemen und fortschrittlichen Compliance-Protokollen.
Das System basiert auf den Standards für Virtual Asset Service Provider (VASP), einschließlich der KYC/AML-Vorschriften und der Travel Rule zur Rückverfolgbarkeit von Transaktionen. Die Comisión Nacional de Valores (CNV) hat bereits strenge Kriterien in Bezug auf Geldwäschebekämpfung, Terrorismusfinanzierung und Einlagensicherheit festgelegt. Die Banken werden voraussichtlich noch weiter gehen müssen, um Liquidität zu gewährleisten und Einleger zu schützen.
Zunächst wird sich das Bankangebot voraussichtlich auf die etabliertesten Assets wie Bitcoin und die wichtigsten Stablecoins beschränken. Das Engagement in volatilen Altcoins wird höchstwahrscheinlich ausgeschlossen bleiben, um Risiken zu begrenzen. Dieser vorsichtige Ansatz zielt darauf ab, die Adoption zu regeln, ohne systemische Ungleichgewichte in einem monetär bereits geschwächten Land zu verursachen.
Das Verbot von 2022 zielte ursprünglich darauf ab, die Kapitalflucht zu begrenzen und den argentinischen Peso in einem Kontext starker wirtschaftlicher Instabilität zu schützen. Doch die Inflation überstieg 2023 100 Prozent, was einen großen Teil der Bevölkerung dazu veranlasste, auf Bitcoin und Stablecoins als Wertaufbewahrungsmittel auszuweichen. Diese Adoption erfolgte über ausländische Plattformen und Peer-to-Peer-Märkte und entzog sich damit der Kontrolle lokaler Banken.
Angesichts dieser Realität haben die Behörden die Verbotslogik zugunsten einer Regulierungsstrategie aufgegeben. Das Ziel der BCRA ist nun klar: Sichtbarkeit über die Finanzströme zurückzugewinnen und gleichzeitig einen sichereren Rahmen für Sparer anzubieten. Die Integration in das Bankensystem ermöglicht eine robustere institutionelle Custody, auch wenn das mit der Volatilität verbundene Risiko vollständig bestehen bleibt und nicht durch staatliche Garantien abgedeckt ist.
Diese Öffnung verändert das Gleichgewicht des argentinischen Kryptomarktes grundlegend. Banken verfügen über einen strukturellen Hauptvorteil: eine massive Kundenbasis, starke institutionelle Glaubwürdigkeit und bewährte Infrastrukturen. Der vereinfachte Zugang zu Bitcoin über Bankkanäle könnte die Retail-Adoption stark beschleunigen, wirft aber auch ein Paradoxon auf, indem es die Zentralisierung von Assets verstärkt, die für Dezentralisierung konzipiert wurden. VASPs müssen nun bei Gebühren, Innovation und Nutzererfahrung kämpfen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
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