Binance e Changpeng Zhao enfrentam uma tempestade legal inédita, acusados de ligações financeiras com um grande ataque em Israel. A ação de um bilhão de dólares traz à tona questões sobre KYC na maior exchange global, potencialmente impactando a conformidade na indústria de criptomoedas.
Famílias de vítimas do ataque de 7 de outubro de 2023 em Israel intentaram uma ação judicial contra a Binance e o seu antigo CEO Changpeng Zhao. O montante reclamado atinge mil milhões de dólares. Os queixosos alegam que a plataforma de exchange teria facilitado transações financeiras ligadas ao Hamas, a organização responsável pelo ataque.
A queixa apresentada num tribunal americano acusa a Binance de ter deliberadamente ignorado os sinais de alerta relativos a contas suspeitas. Segundo os documentos judiciais, a plataforma teria permitido a utilizadores ligados a organizações terroristas utilizar os seus serviços apesar de políticas KYC e AML teoricamente rigorosas. Este caso surge enquanto CZ cumpre atualmente uma pena de prisão nos Estados Unidos por violações do Bank Secrecy Act.
Os advogados dos queixosos afirmam dispor de provas que demonstram que a Binance tinha conhecimento da identidade real de certos utilizadores envolvidos no financiamento de atividades ilegais. A questão central torna-se, portanto : Terá a plataforma conscientemente fechado os olhos a estas transações para preservar os seus volumes de negociação e receitas ?
A acusação mais grave dirigida contra a Binance diz respeito ao seu sistema de verificação de identidade. Os queixosos sustentam que a plataforma teria mantido uma abordagem negligente do KYC entre 2017 e 2022, permitindo a milhares de utilizadores contornar os controlos regulamentares. Este período corresponde precisamente aos anos de crescimento explosivo da Binance, quando a exchange dominava o mercado com volumes diários que ultrapassavam os 30 mil milhões de dólares.
Documentos internos citados na queixa sugerem que funcionários da Binance teriam identificado contas problemáticas, mas que a direção teria escolhido não agir. O raciocínio presumido ? Manter a liquidez e a atratividade da plataforma face à concorrência. Esta estratégia teria gerado milhares de milhões em comissões de trading, mas ao preço de uma exposição massiva aos riscos de branqueamento de capitais.
A comunidade cripto observa este caso com particular atenção. Se as alegações se confirmarem, as implicações regulamentares poderão estender-se muito além da Binance. Os reguladores americanos e europeus poderão endurecer consideravelmente as suas exigências para todos os intervenientes do sector. O precedente FTX já tinha abalado a confiança; este novo caso poderá acelerar a adoção de quadros regulamentares mais restritivos.
A queixa põe em evidência várias categorias de contas que deveriam ter desencadeado alertas. Entre elas, wallets que apresentavam padrões de transação típicos do financiamento terrorista: depósitos fracionados, conversões rápidas para criptomoedas focadas na confidencialidade como Monero, e levantamentos para jurisdições de alto risco. Estes indicadores são bem conhecidos das equipas de compliance na indústria financeira tradicional.
Os advogados dos queixosos apontam igualmente o dedo à política da Binance relativamente a utilizadores sem verificação completa. Até 2021, a plataforma permitia levantamentos diários até 2 BTC sem KYC completo. Na época em que o Bitcoin oscilava em torno dos 50 mil dólares, isso representava 100 mil dólares por dia e por conta. Esta janela teria sido amplamente explorada.
O caso levanta também a questão da responsabilidade das plataformas centralizadas no ecossistema cripto. Ao contrário dos protocolos DeFi onde a descentralização complica a aplicação das regras de conformidade, a Binance controla totalmente a sua infraestrutura e dispõe, portanto, dos meios técnicos para bloquear as atividades suspeitas. A acusação de inação voluntária torna-se então mais difícil de refutar.
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Esta ação judicial surge num momento crítico para a Binance. A plataforma tenta reconstruir a sua reputação após a saída de CZ e o pagamento de uma multa recorde de 4,3 mil milhões de dólares ao Departamento de Justiça americano no final de 2023. O novo CEO Richard Teng multiplicou os anúncios relativos ao reforço da conformidade, mas esta queixa questiona a sinceridade desta transformação.
Ao nível do sentimento do mercado, o impacto permanece por enquanto limitado. O BNB, token nativo da Binance, registou apenas uma queda de 3% após o anúncio da queixa. Os volumes de negociação na plataforma mantêm-se em torno dos 15 mil milhões de dólares diários. Os traders parecem adotar uma abordagem de esperar para ver, conscientes de que os procedimentos judiciais podem estender-se por vários anos.
Para as outras exchanges, este caso constitui um sinal de alarme. Coinbase, Kraken e os intervenientes europeus como Bitstamp já estão a reforçar os seus departamentos de compliance. O custo da conformidade aumenta drasticamente, mas o custo da não conformidade poderá agora cifrar-se em milhares de milhões. Esta evolução favorece paradoxalmente a consolidação do sector em torno dos intervenientes que dispõem dos recursos financeiros para investir maciçamente na regulamentação.
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Charles Ledoux é um especialista em Bitcoin e nas novas tecnologias blockchain. Formado pela Crypto Academy, é também minerador de Bitcoin há mais de um ano.
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