L’émergence de la finance décentralisée est directement liée à la démocratisation des cryptos et le développement de blockchains toujours plus innovantes. Plus besoin de banques pour emprunter de l’argent ni pour gagner des intérêts grâce à son capital. Mais comment fonctionne la finance décentralisée et comment tout ça est possible ?
La finance décentralisée (DeFi) est un système financier qui fonctionne sur un réseau décentralisé d’ordinateurs plutôt que sur un serveur unique. C’est un concept inventé grâce et en parallèle des crypto monnaies qui sont des monnaies décentralisées et gérées par l’ensemble de son réseau.
Finance décentralisée définition
La DeFi, ou Decentralized Finance, est un système qui permet des échanges, achats, ventes de pair à pair et qui n’est pas géré par un organisme central. Cet environnement est possible grâce à la technologie des blockchains et des smarts contracts qui permettent un réseau sécurisé et autogéré.
La DeFi est une infrastructure financière numérique émergente qui élimine le besoin de l’intervention d’une une banque centrale ou une agence gouvernementale pour approuver les transactions financières.
Elle permet donc un monde théoriquement plus libre, une diminution des frais liés aux services financiers tout en proposant des produits et services comparables.
La DeFi a été rendue possible par l’arrivée de la blockchain Ethereum qui a permis sont développement grâce également aux smarts contracts.
À l’heure actuelle, il est possible de prêter des fonds, d’emprunter, et de gagner des intérêts sur un réseau décentralisé.
Aujourd’hui, presque tous les aspects des opérations bancaires, de prêt et de négociation sont gérés par des systèmes centralisés et exploités par des organes directeurs.
Les consommateurs réguliers doivent faire face à une multitude d’intermédiaires financiers pour avoir accès à tout, des prêts automobiles et des hypothèques aux actions et obligations.
Aux États-Unis, des organismes de réglementation comme la Réserve fédérale et la Securities and Exchange Commission (SEC) établissent les règles pour le monde des institutions financières et des maisons de courtage centralisées, et le Congrès modifie les règles au fil du temps.
Par conséquent, les consommateurs disposent de peu de voies pour accéder directement aux capitaux et aux services financiers. Ils ne peuvent pas contourner les intermédiaires comme les banques, les bourses et les prêteurs, qui gagnent un pourcentage de chaque transaction financière et bancaire en tant que profit.
DeFi défie ce système financier centralisé en affaiblissant les intermédiaires, et en rendant autonomes les gens ordinaires via des échanges entre pairs.
Voici comment cela pourrait se dérouler :
Aujourd’hui, vous pouvez placer votre argent sur un compte d’épargne en ligne et gagner un taux d’intérêt de 0,50 % annuel.
La banque se retourne alors et prête cet argent à un autre client à 3% d’intérêt et empoche le bénéfice de 2,5%.
Avec la DeFi, les gens prêtent leur épargne directement à d’autres, supprimant cette perte de profit de 2,5 % et obtenant le rendement total de 3 % sur leur argent.
Vous pourriez penser que c’est déjà ce qu’il se passe quand vous envoyez de l’argent à vos amis via Paypal ou Lydia, mais vous ne le faites pas. Tous ces organismes, aussi modernes soient-ils, fonctionnent de la même manière et sont centralisés.
DeFi est un système financier ouvert et mondial conçu pour l’ère d’Internet, c’est une alternative à un système opaque, étroitement contrôlé et maintenu par une infrastructure et des processus vieux de plusieurs décennies.
La finance décentralisée vous donne le contrôle et la visibilité sur votre argent. Il vous donne une exposition aux marchés mondiaux et des alternatives à votre devise locale ou à vos options bancaires.
Les produits DeFi ouvrent les services financiers à toute personne disposant d’une connexion Internet et ils sont en grande partie détenus et entretenus par leurs utilisateurs.
Jusqu’à présent, des dizaines de milliards de dollars de crypto ont transité par les applications DeFi et cela augmente chaque jour. On parle aussi de stablecoins, des tokens numériques supposés être hermétiques à la volatilité des cryptos.
Avec DeFi, les marchés sont toujours ouverts et aucune autorité centralisée ne peut bloquer les paiements ou vous refuser l’accès à quoi que ce soit.
Les services qui étaient auparavant lents et exposés au risque d’erreur humaine sont automatiques et plus sûrs maintenant qu’ils sont gérés par un algorithme que n’importe qui peut inspecter et examiner.
Bien que DeFi ressemble à un nouveau monde pour la finance, DeFi présente divers inconvénients et risques pour les participants potentiels :
La DeFi existe au travers de différents acteurs majeurs qui permettent son existence :
La finance décentralisée a pu voir le jour grâce à l’invention des blockchains. En effet, ces blockchains ont apporté leur lot d’innovations et permettent de créer un environnement sécurisé, automatisé et décentralisé.
La DeFi se base sur ces principes et c’est notamment la blockchain Ethereum qui a facilité son développement grâce aux contrats intelligents. Ce sont des contrats, sur la blockchain, qui s’exécutent automatiquement lorsque les termes sont touchés.
Par exemple, ils permettent le prêt de fonds entre pairs tout en sécurisant le prêteur.
Les plateformes d’échange ont leur rôle aussi dans la DeFi puisque c’est elles qui permettent en partie de pouvoir se lancer dedans. En effet, les exchanges sont des plateformes sur lesquelles on peut acheter ses premières crypto simplement avec sa carte bancaire.
On peut ensuite envoyer ses cryptos vers un wallet qui permettra de se connecter sur diverses plateformes de DeFi.
La plateforme d’échange est évitable puisque maintenant certains wallets proposent directement l’achat de cryptos. Cependant, les exchanges tels que Binance, Coinbase, etc. constituent un organisme de confiance rassurant pour débuter.
Les stablecoins sont très importants dans le monde de la finance décentralisée. En effet, les stablecoin sont des crypto monnaies stables qui sont adossées à des monnaies fiduciaires via diverses techniques financières.
Elles répondent à un vrai problème dans un environnement où la volatilité est encore très élevée. Dans la finance décentralisée, elles sont très souvent utilisées et fort appréciées.
Les dApps sont la finalité de la finance décentralisée puisque ce sont les applications décentralisées. Ce sont des applications basées sur la blockchain et qui proposent différents services.
Certaines dApps sont simplement des jeux Play to Earn sur lesquels les joueurs peuvent gagner des NFT et des crypto-monnaies.
D’autres sont des applications basées sur des protocoles et qui permettent à ses utilisateurs de faire des prêts d’argent auprès d’autres utilisateurs. Pour ce faire, ils doivent faire un dépôt d’un actif pour en emprunter un autre. Aucune autre garantie n’est nécessaire et ce système permet à tout le monde de pouvoir emprunter.
Sur ces plateformes, certains peuvent emprunter, d’autres peuvent prêter en gagnant des intérêts. Il y a aussi des protocoles de staking et de farming qui offrent la possibilité à un détenteur de cryptos de gagner des intérêts parfois très intéressants.
Il existe, grâce à la finance décentralisée, de nombreux protocoles et types d’investissements sur lesquels il est possible de bénéficier d’intérêts énormes comparé à ce qui est généralement proposé dans le système bancaire traditionnel.
Dans la chasse aux intérêts élevés, une pratique est née : le “Yield Farming” ou l’agriculture de rendement, consiste à trouver des dApps avec des intérêts très élevés et d’optimiser son investissement en faisant une sorte de trading d’intérêts.
Plusieurs types d’investissement et techniques ont émergés aujourd’hui, dont certaines sont plus ou moins intéressantes que d’autres :
Rédacteur web depuis de nombreuses années et spécialiste SEO, Thomas est devenu rédacteur pour InvestX au lancement du média. Passionné par le domaine de la crypto et du Web3, Thomas s'est donné pour mission de délivrer un maximum de valeur et d'initier les lecteurs au monde des blockchains, considéré pour lui comme le monde de demain.
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