52 928 $ dépensés avec une carte volée via Cash App : 10 chefs d’accusation pour une femme de Virginie-Occidentale

Une carte de débit égarée, 204 transactions approuvées et un compte Cash App lié à une identité précise : les enquêteurs ont reconstitué le puzzle pièce par pièce. Le résultat ? Une mise en examen pour fraude à grande échelle qui illustre à quel point les plateformes de paiement mobile peuvent devenir des vecteurs de détournement de fonds. Voici ce que révèle cette affaire.

204 transactions et 52 928 $ : comment la fraude a été détectée

Selon la plainte pénale déposée par la police d’État de Virginie-Occidentale, Jessica Fay Michaletz, 36 ans, résidant à Elkins, est accusée de 10 chefs d’accusation de fraude à l’utilisation d’un dispositif d’accès. L’affaire porte sur une carte de débit émise par Mountain Valley Bank, envoyée par courrier à une adresse obsolète — et qui aurait atterri entre de mauvaises mains.

Au total, 204 transactions approuvées pour un montant de 52 928,33 $ ont été enregistrées, auxquelles s’ajoutent 219 tentatives de paiement supplémentaires. C’est la banque elle-même qui a donné l’alerte : après avoir détecté des mouvements suspects dépassant les 40 000 $, elle a contacté les forces de l’ordre. Un signal d’alarme classique dans les cas de fraude par carte, mais qui a ici permis d’ouvrir une enquête ciblée.

Cash App au cœur du dispositif : comment les enquêteurs ont remonté la piste

L’essentiel des fonds aurait transité via Cash App, l’application de paiement mobile de Block (anciennement Square). Les mandats de perquisition ont permis d’identifier deux comptes distincts sur la plateforme. Le premier a été directement rattaché à Michaletz grâce à plusieurs éléments convergents : son permis de conduire, son adresse personnelle, son numéro de sécurité sociale et son adresse IP. Le second compte utilisait les coordonnées d’une autre personne, mais était opéré depuis le même appareil.

Cette configuration — plusieurs comptes sur un seul terminal — est un schéma fréquemment observé dans les fraudes impliquant des plateformes de paiement décentralisées ou semi-anonymes. Cash App, bien que régulé, offre une relative facilité d’ouverture de compte, ce qui en fait une cible privilégiée pour ce type de détournement. L’adresse IP commune a constitué ici l’élément déterminant pour relier les deux comptes à un même utilisateur.

Interrogée par les enquêteurs, Michaletz aurait déclaré : « Qu’est-ce que j’ai fait ? Je l’ai utilisée. Oui. Je l’ai utilisée. » Elle aurait également affirmé avoir trouvé la carte par terre, près d’une boîte aux lettres, et expliqué à son entourage que l’argent provenait de gains au jeu.

Une affaire qui rappelle les risques systémiques des paiements mobiles

Au-delà du cas individuel, cette affaire met en lumière une faille structurelle : l’envoi de cartes de remplacement à des adresses non vérifiées. Une pratique encore courante dans de nombreuses banques traditionnelles, qui crée une fenêtre d’exposition significative entre l’émission de la carte et sa réception par le titulaire légitime.

Pour la communauté crypto et fintech, le parallèle est immédiat : la sécurité des accès — qu’il s’agisse d’une clé privée, d’un wallet ou d’une carte bancaire — reste le maillon faible de tout système financier. Michaletz est actuellement détenue à la Tygart Valley Regional Jail, avec une caution en espèces fixée à hauteur du préjudice allégué, soit environ 52 928 $. Une audience préliminaire était prévue le 5 octobre.