Ramify : une plateforme d’investissement révolutionnaire ?

Présentation de Ramify

Ramify est une plateforme en ligne qui propose des services de conseil en gestion de patrimoine. Au travers de plusieurs produits d’investissement, elle permet aux particuliers de créer et gérer un portefeuille d’investissement tout en étant accompagné par une équipe d’experts.

Lancé en fin d’année 2020 par Olivier Herbout (ex. Goldman Sachs Asset Management) et Samy Ouardini (ex. Oliver Wyman), Ramify a connu une ascension fulgurante et compte aujourd’hui une vingtaine d’experts à disposition de ses 15 000 utilisateurs, tout en ayant levé 3.5 millions d’euros en 2022.

La société propose un concept simple et efficace : elle veut offrir un accès facile à l’investissement, quelle que soit la taille du portefeuille du client et le tout, en offrant un service haut de gamme.

Ramify se démarque de ses concurrents via un service à la pointe, des frais les plus bas du marché, et un portefeuille de placements très large qui est fréquemment alimenté en nouveautés. Il est également possible de simuler à tout moment de nouveaux investissements pour en connaître les performances potentielles.

Les produits d’investissements s’étendent aujourd’hui à plusieurs domaines notamment via l’investissement dans des ETF (des actifs qui suivent la performance d’indices boursiers). On retrouve ainsi actuellement une assurance-vie, un PER (Plan d’Epargne Retraite), un livret d’épargne, des placements immobiliers (via des SCPI), des fonds Private Equity.

Ramify joue sur un aspect devenu primordial : la transparence. Sur le site de la marque, on peut ainsi retrouver le “livre blanc” qui est une page dans laquelle est détaillé le concept complet, les produits et les explications des actifs proposés.

Dans une démarche écologique, on retrouve Ramify Green, un portefeuille d’investissement en gestion pilotée durable, basé sur une méthodologie interne. Méthodologie décrite et disponible dans le livre vert.

Les produits d’investissements de Ramify

Fort d’un panel de produits d’investissements variés, Ramify est toujours à la recherche de diversité et de nouveautés. Ainsi, des nouveaux produits sont régulièrement ajoutés à l’offre globale pour offrir un choix toujours plus large à sa clientèle. Ramify a notamment lancé le 1er portefeuille d’investissement en gestion pilotée multi actifs “Flagship” composé d’ETF, fonds euros et immobilier.

Actuellement, les produits de Ramify sont les suivants :

• Assurance vie
• PER
• Immobilier
• Private Equity
• Livret d’épargne

Ramify va également prochainement se lancer sur le marché des cryptomonnaies, devenu incontournable dans l’investissement particulier. On ne connaît pas encore les tenants et aboutissants de ce nouveau produit, mais la société est déjà certifiée PSAN par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Assurance vie

L’assurance vie est un produit phare proposé par Ramify. C’est un investissement privilégié des français car il constitue un avantage fiscal non négligeable. Ensuite, l’enveloppe constituée au sein de l’assurance permet de générer des plus-values.

C’est ce que propose Ramify avec un investissement sous forme d’ETF dans des actions, obligations, fonds euros et SCPI géré par des experts de la société. Le client peut choisir le profil de risque qu’il préfère pour maximiser ses gains en fonction de sa stratégie.

L’assurance vie est gérée par Ramify et souscrite auprès de son partenaire assureur APICIL qui sécurise l’épargne.

Plusieurs formules sont proposées au sein de Ramify Vie :

1. Essential : ETF actions, obligations et fonds euros
2. Flagship : ETF actions, obligations, fonds euros et SCPI
3. Elite : ETF actions, obligations, fonds euros, SCPI et Private Equity (accessible à partir de 50 000 € contre 1000 € pour Essential et Flagship)

Ces 3 produits se démarquent donc essentiellement par les types d’ETF investis dans l’enveloppe.

Les performances varient en fonction du niveau de risque choisi par le client. Pour un niveau de risque élevé (10/10), l’investissement rapporterait 10,19% par an, quelle que soit la formule choisie.

Pour un risque modéré, la formule Flagship serait plus intéressante pour le client avec une performance de 8,03% contre 6,86% pour un risque de 6/10.

Ramify vie est accessible aux portefeuilles à partir de 1000€ et propose des frais annualisés très bas de 1,3%.

Après 8 ans, l’assurance vie offre un abattement annuel de 4600 € ou 9200 € pour un foyer fiscal commun marié ou pacsé. Vous ne paierez que les prélèvements sociaux de 17,2%.

PER

Le PER est le Plan d’Epargne Retraite proposé par Ramify. Il est très similaire à l’assurance vie, à la différence de la nature même de l’investissement. Ce plan est décliné en 3 formules identiques à l’assurance vie (Essential, Flaship et Elite) avec une composition similaire selon la stratégie choisie.

Les performances sont logiquement les mêmes que pour l’investissement précédent également. Pour un risque élevé (10/10), le PER Ramify offre une performance potentielle de 10,19%.

Les frais sont également attractifs avec 1,3% de frais annuels, sans frais de souscription, d’arbitrage ou de versement.

Les sommes versées sur le PER sont déductibles d’impôts, dans la limite de 10% des revenus professionnels. Vous réduisez immédiatement vos impôts avec vos versements sur PER.

Immobilier

Ramify propose un investissement immobilier facile et accessible à ses clients via le placement dans des SCPI. En investissant dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier, les clients peuvent prétendre à un portefeuille diversifié avec un faible capital de départ.

En effet, à partir de 187€, le client peut commencer à investir dans 66 SCPI et gérer son investissement dans son espace client directement. En plus d’un accès à des sociétés partenaires, Ramify offre, comme pour tous ses produits, un accompagnement personnalisé.

Ce placement est très facile et peu cher puisque les frais d’entrée sont de 0€ pour des performances mesurées à 5,6%/an (depuis 2009 selon le Ramify Index SCPI). Cet indice, le RSCPI, a été développé par Ramify pour étudier la performance des SCPI dans leur ensemble, mais également leur aspect diversificateur, ainsi que leur comportement lors de certains événements (COVID, crises boursières, etc.).

Private Equity

L’investissement dans les fonds de Private Equity revient à investir dans des sociétés qui ne sont pas cotées en bourse. Via divers fonds d’investissement, Ramify offre un accès à cet investissement qui peut s’avérer très intéressant pour les particuliers.

Ramify propose un catalogue de 60 fonds de Private Equity, et n’applique aucun frais d’entrée à la souscription. Pour rappel, le Private Equity affiche un rendement moyen annuel de 19%, depuis 2009 (selon l’étude). L’investissement en Private Equity est accessible à partir de 1000 €.

Livret d’épargne

Un placement des plus classiques mais pourtant incontournable, le livret d’épargne est toujours un choix privilégié dans les portefeuilles particuliers. Peu risqué (100% garanti) et avec un rendement sécurisé, il permet une épargne simple et efficace.

En partenariat avec My Money Bank, Ramify offre un produit d’investissement attractif avec une offre actuelle de 4% d’intérêts pendant les 2 premiers mois, puis un taux fixe de 2,5%.

Le livret d’épargne est accessible à partir de 500€ avec un plafond à 1 million d’euros, le tout sans frais d’ouverture, de gestion ni de clôture.

L’espace investisseur

Pour permettre un investissement facile et accessible, Ramify a mis en place une plateforme, aussi appelée” Espace Investisseur” via lequel on dispose d’un accès intuitif à tous les produits proposés.

Après s’être inscrit en 2 clics, on dispose d’une plateforme complète, avec un dashboard pour suivre les performances de nos investissements. C’est aussi via l’espace investisseur qu’on peut facilement renforcer son investissement dans certains actifs ou contacter le service client.

En effet, l’onglet “Nous contacter” permet de chatter en direct avec des experts Ramify pour répondre à toutes les questions concernant les produits ou les investissements.

Les frais Ramify

Ramify se démarque par une structure de coûts simple et attractive. En effet, les frais appliqués par la société figurent parmi les plus bas du marché.

Sur ses différents produits, Ramify n’applique aucun frais d’ouverture ou d’arbitrage.

L’essentiel des frais appliqués par la société sont de 1,3%, répartis comme ceci :

• 0,65% de frais d’enveloppe reversé à l’assureur partenaire Apicil
• 0,65% de frais de gestion qui permettent de proposer un accompagnement personnalisé par Ramify

Frais Ramify vs les concurrents

L’un des arguments principaux de Ramify est d’être le partenaire avec les frais les plus bas du marché. Découvrez les frais comparé à ceux de 2 concurrents principaux dans le tableau ci-dessous.

Notre avis sur Ramify

L’investissement personnel est aujourd’hui au cœur des préoccupations des particuliers. Faire fructifier son capital, s’assurer une retraite ou optimiser sa fiscalité, il est aujourd’hui important d’investir intelligemment.

C’est sur ce postulat que Ramify a voulu créer une offre simple et accessible à tous, là où l’investissement pouvait être perçu comme réservé aux gros portefeuilles ou aux connaisseurs.

Les produits proposés par Ramify sont simples, avec un système de coûts transparents et faibles, pour toucher tous les types d’investisseurs.

Assurance vie, PER, épargne, immobilier, investissement dans le non coté (Private Equity) et bientôt cryptomonnaies, le catalogue est vaste et permet à chacun de trouver l’investissement qui correspond au niveau de risque choisi, aux performances visées et au type de placement privilégié.

Notre avis Ramify est que la société constitue une bonne solution pour un investissement simple. Les plus-values sont intéressantes avec un niveau de personnalisation élevé. De plus, l’accompagnement par des experts constitue un vrai avantage.

Cependant, il faut évidemment rester prudent. La société est encore jeune et le manque de recul temporel peut être perçu comme un inconvénient.

Si Ramify continue sur sa lancée en proposant des frais attractifs et des produits financiers performants, il n’y aucun doute qu’elle fera partie des solutions d’investissement privilégiées au cours des prochaines années.