Qu’est-ce que Yomoni ?
Yomoni est une plateforme de gestion d’actifs en ligne, lancée en 2015, qui se spécialise principalement dans l’assurance-vie en gestion pilotée.
Elle vise à démocratiser la gestion d’actifs en proposant une interface simple et accessible, tout en offrant les avantages des banques privées et en ligne.
Qu’est ce que la gestion pilotée ?
La gestion pilotée permet à l’épargnant de déléguer ses investissements à un gestionnaire qui adapte les placements selon son profil de risque. L’objectif est d’optimiser le rendement tout en respectant la zone de confort de l’épargnant.
Comme Société de Gestion, Yomoni est encadrée et surveillée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ce qui garantit son sérieux et sa fiabilité.
Que propose Yomoni ?
Yomoni offre plusieurs services, dont la gestion pilotée de l’assurance-vie, du PEA (Plan d’Épargne en Actions), du PER (Plan d’Épargne Retraite) et des comptes-titres ordinaires. Les performances des placements dépendent du profil et de l’enveloppe fiscale choisie.
Voyons plus en détail les offres de Yomoni et leurs performances :
Assurance-vie
Yomoni propose 10 profils d’assurance-vie, du moins risqué (profil 1) au plus risqué (profil 10).
Les performances sont variables et dépendent du profil choisi, ainsi que des conditions du marché. Depuis son lancement, Yomoni a affiché des performances globalement honorables, même pendant les secousses des marchés dues au COVID-19.
Assurance-vie ESG
En plus de ses profils d’assurance-vie classiques, Yomoni offre 9 profils d’assurance-vie ESG (Environnement, Social et Gouvernance) pour les investisseurs soucieux de l’impact de leurs investissements.
Plan d’Épargne Action (PEA)
Yomoni propose un PEA avec un seul profil investi intégralement en actions. Les performances dépendent des conditions du marché et présentent un risque de perte en capital.
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Yomoni offre 3 profils de PER, du moins risqué (profil Prudent) au plus risqué (profil Dynamique). Les performances varient en fonction du profil et des conditions du marché.
Compte-titres
La plateforme propose 8 profils de compte-titres, investis en actions et obligations, du moins risqué (profil 3) au plus risqué (profil 10).
De la même manière, les performances dépendent du profil choisi et des conditions du marché.
Pour s’inscrire chez Yomoni, il vous suffit de suivre quelques étapes simples :
- Rendez-vous sur le site de Yomoni et cliquez sur “Ouvrir un compte”.
- Vous devrez ensuite fournir vos informations personnelles, comme votre nom, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone.
- Une fois que vous avez rempli le formulaire d’inscription, vous pourrez accéder à votre espace client Yomoni.
Lors de l’inscription, vous pourrez également profiter de certaines offres de bienvenue. Yomoni propose régulièrement des promotions pour les nouveaux clients, comme des bonus financiers ou des réductions sur les frais de gestion.
Par exemple, du 11 avril au 11 juillet 2023, vous pouvez bénéficier de jusqu’à 500 € sous conditions d’équivalent de frais de gestion remboursés en utilisant le code EPARGNE23 ou bien SPRING23
Yomoni propose aussi un programme de parrainage pour ses clients existants, et générer ainsi ses propres liens d’affiliation. En invitant vos amis et votre famille à rejoindre Yomoni, vous pourrez tous deux profiter de récompenses intéressantes, comme des réductions sur les frais de gestion ou des bonus financiers.
Plus vous parrainez de personnes, plus vous pouvez gagner de récompenses.
Quels sont les frais Yomoni ?
Yomoni propose des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles et aux autres assurances-vie. Voici la décomposition des frais en fonction des enveloppes fiscales choisies :
Assurance-vie :
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion administrative : 0,6%
- Frais de gestion pilotée : 0,7%
- Frais des supports d’investissement (moyenne) : 0,3%
Au total, les frais s’élèvent à 1,6% (maximum), ce qui est nettement inférieur aux frais des assurances-vie classiques, comme Boursorama Vie (2,75%) ou Crédit Agricole (3,4% + 2,5% de frais d’entrée).
Compte-titres ordinaire et Plan d’épargne en actions :
- Frais de gestion Yomoni : 1,6%
Plan Épargne Retraite :
Les frais varient en fonction de la durée restante avant la retraite et du profil de risque choisi (prudent, équilibré, dynamique).
- Ils varient entre 0,54% et 1,6%.
D’autre part, les frais associés à la gestion pilotée ne s’appliquent pas sur le fonds euros, ce qui explique que, selon le profil choisi, vous n’aurez pas des frais identiques.
Les points positifs : notre avis Yomoni
Notre avis sur Yomoni est globalement positif pour plusieurs raisons :
Gestion 100% ETF
Yomoni est le précurseur de la gestion sous mandat à base d’ETF. Les ETF sont généralement moins chers et plus efficaces que les fonds d’investissement traditionnels.
Qu’est ce qu’un ETF ?
Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier et qui s’échange en bourse comme une action. Il permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille avec un seul produit financier.
Cela permet aux investisseurs de réduire les coûts de gestion et de bénéficier d’une meilleure performance sur le long terme.
Large choix de profils de risque
La gestion pilotée de Yomoni offre 10 profils de risque, permettant aux investisseurs de choisir un portefeuille adapté à leurs besoins et à leur tolérance au risque.
Cela offre une grande flexibilité et s’adapte à différents objectifs d’investissement.
Tarifs compétitifs
Les frais chez Yomoni sont nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles et des autres assurances-vie.
Cela permet aux investisseurs de réaliser des économies significatives sur le long terme, améliorant ainsi leur performance globale.
Accessibilité et simplicité
Yomoni propose une plateforme en ligne facile à utiliser et accessible à tous. Les investisseurs peuvent facilement ouvrir un compte, choisir leur profil de risque et suivre l’évolution de leur portefeuille en quelques clics.
Transparence
Yomoni est transparent sur les frais et les performances de ses portefeuilles. Les investisseurs peuvent facilement comparer les frais avec ceux d’autres acteurs du marché et prendre les décisions adéquates avec leurs besoins.
Inconvénients et limites : Notre avis Yomoni
Parmi le peu d’inconvénients relatifs à la plateforme Yomoni, il faut effectivement préciser que les profils les moins risqués ne sont pas accessibles sur toutes les enveloppes, et le Profil 1, composé du seul fonds euros à capital garanti , n’est plus accessible pour les nouveaux clients.
Cette limitation peut être un inconvénient pour certains investisseurs qui veulent se lancer sur un profil plus prudent.
Avis des utilisateurs Yomoni
Concernant les avis des utilisateurs, Yomoni obtient une moyenne de 4,1/5 sur Google, ce qui témoigne de la satisfaction des épargnants.
De plus, la presse spécialisée a également donné des excellents avis sur Yomoni, qui a remporté plusieurs prix depuis 2015.
Un dernier mot sur Yomoni
Pour conclure sur le sujet, Yomoni est une plateforme d’investissement en ligne qui se distingue par ses offres de gestion pilotée, ses faibles frais et ses bonnes performances historiques.
Les épargnants qui recherchent une solution simple et efficace pour diriger leur épargne à long terme peuvent effectivement trouver leur bonheur chez Yomoni.
Avec un processus d’inscription simple, des promotions intéressantes et un programme de parrainage attrayant, Yomoni dispose de nombreuses cartes en main pour séduire les nouveaux investisseurs à épargner différemment.