Qu’est-ce que le Peer-to-Peer en crypto et comment ça fonctionne ?
Dans le monde des cryptomonnaies, un concept attire particulièrement l'attention des investisseurs : le Peer-to-Peer (P2P). Il est au cœur des échanges numériques d’aujourd’hui, mais qu’en est-il réellement ? Quels sont ses avantages ? Présente-t-il des risques ? Dans cet article, nous allons tout vous expliquer.
Par définition, le Peer-to-Peer (P2P) dans la crypto, ou pair à pair en français, est un style de réseau informatique. Contrairement aux modèles centralisés, où un organe de contrôle dirige les opérations, le P2P est décentralisé, et repose sur des échanges directs entre les utilisateurs.
Dans l’univers des cryptomonnaies, le trading P2P permet à deux utilisateurs d’échanger des actifs numériques (Bitcoin, Ethereum, USDC, etc.) directement entre eux, sans l’intervention d’un intermédiaire, comme Binance ou Coinbase par exemple.
Le P2P offre une certaine liberté et un meilleur respect de la vie privée que sur les exchanges crypto traditionnels. De plus, l’identité des utilisateurs impliqués peut rester “masquée”, souvenez-vous que la blockchain est pseudonyme. Cette méthode présente évidemment d’autres avantages, mais également son lot d’inconvénients, nous le verrons plus tard dans cet article.
Finalement, il faut savoir que le Peer-to-Peer est utilisé dans de nombreux autres domaines tels que le partage de fichiers et le streaming par exemple. Vous avez certainement déjà entendu parler de BitTorrent, une plateforme qui fonctionne exactement sur ce principe de P2P.
Comment fonctionne le P2P crypto ?
Des exchanges de cryptomonnaies Peer-to-Peer mettent en relation les utilisateurs pour faciliter les achats et les ventes. Nous vous conseillons de passer par ce genre de plateformes plutôt que de vous engager dans du P2P avec n’importe qui.
Certes, elles peuvent prélever de légères commissions, mais vous serez sûr de ne pas tomber dans une arnaque. Ne vous engagez jamais dans des échanges à travers les réseaux sociaux par exemple.
Si vous voulez vendre vos cryptomonnaies en P2P, il suffit de poster une “annonce” sur ce genre de plateforme. Déclarez tout simplement l’actif, le prix et la quantité que vous voulez vendre.
Cela pourrait être 1 Bitcoin à 30 000 dollars ou 10 AVAX à 100 dollars par exemple. De plus, si vous voulez les vendre le plus rapidement possible, assurez-vous que vos prix sont dans la moyenne du marché.
Si dans le cas inverse, vous souhaitez acheter des cryptomonnaies, il suffit de consulter les annonces d’autres utilisateurs. Cherchez une quantité et un prix qui vous convient, puis lancez-vous.
Pour que vous sachiez si cette méthode est bien faite pour vous, nous allons maintenant vous présenter les avantages et les inconvénients du trading Peer-to-Peer.
Avantages
Liberté : Les utilisateurs ont un contrôle direct sur leurs transactions, sans l’intervention d’un organe de contrôle. Cela permet une plus grande autonomie dans les échanges.
Confidentialité : Le trading P2P offre souvent une plus grande confidentialité par rapport aux exchanges centralisés.
Accessibilité : Les plateformes de P2P permettent aux utilisateurs du monde entier d’échanger des actifs, même dans des régions où l’accès aux services financiers traditionnels est limité.
Flexibilité : Les utilisateurs peuvent négocier directement les termes des transactions et même le mode de paiement par exemple.
Frais réduits : Les frais sur les plateformes P2P sont généralement plus bas que ceux des CEX.
Taux de change : L’un des gros avantages est que le Bitcoin, ou autre crypto, peut être vue comme valeur refuge pour contrer le taux de change entre les monnaies, dans le cas de voyages, ou autre. Leur valeur ne dépend pas du sol sur lequel vous vous trouvez.
Inconvénients
Sécurité : Bien que les plateformes P2P prennent certaines mesures de sécurité, les transactions directes entre individus comportent des risques de fraude et d’escroquerie.
Complexité : Le processus peut être plus complexe et moins intuitif pour les débutants, surtout par rapport aux CEX.
Lenteur des transactions : La vitesse des transactions dépend de la rapidité avec laquelle les parties s’accordent, ce qui est bien souvent plus long que sur des exchanges tels que Kucoin, Kraken ou Coinbase par exemple. Le manque de liquidité peut aussi être une barrière supplémentaire à la rapidité.
Régulation : L’absence de régulation uniforme peut parfois mener à des problèmes légaux dans certaines juridictions.
Le trading de cryptomonnaies Peer-to-Peer est populaire tout autour du globe, mais encore plus particulièrement dans certaines régions en raison de réglementations trop strictes ou de facteurséconomiques spécifiques.
Aujourd’hui, le P2P est très utilisé au Nigeria, en Chine ou en Russie, notamment à cause des restrictions gouvernementales sur les devises étrangères et/ou directement sur les cryptomonnaies. Il est aussi largement utilisé dans des pays hyper-inflationnistes tels que le Venezuela, le Zimbabwe et l’Argentine. Investir dans le Bitcoin pour stocker de la valeur peut se montrer très pertinent dans les régions ou l’instabilité économique règne.
Bien sûr, les économies plus prospères sont également responsables d’une grosse partie du volume sur les plateformes P2P. Les États-Unis ou les Émirats arabes unis par exemple, avec de grosses communautés crypto et des investisseurs qui s’intéressent de plus en plus aux investissements alternatifs.
Est-ce interdit en France ?
Vous devez savoir qu’en France, la notion de Peer-to-Peer n’est pas interdite, les échanges de cryptomonnaies non plus. Ce qui est interdit est de distribuer des œuvres (films, musiques et autres) protégées par des droits d’auteurs via des sites qui utilisent le P2P.
Ce sont d’ailleurs les plateformes de cryptomonnaies qui sont soumises à des réglementations spécifiques. C’est pourquoi elles doivent s’enregistrer en tant que PSAN auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) avant de pouvoir légalement proposer des services sur les cryptomonnaies. Binance fait d’ailleurs partie de ces sociétés qui ont obtenu un enregistrement sur le territoire français.
Quelles plateformes pour faire du P2P crypto ?
Il existe de nombreuses plateformes pour faire du P2P. Néanmoins, nous vous conseillons de vous tourner vers des plateformes qui offrent une certaine sécurité, surtout si vous êtes débutant. Vouloir réaliser des échanges en toute confidentialité est quelque chose, mais il faut s’assurer que vous n’allez pas vous exposer à des arnaques si vous ne voulez pas perdre vos fonds bêtement.
Voici donc une liste de quelques plateformes Peer-to-Peer :
Vous constatez que ce sont les plus gros exchanges de cryptomonnaies qui gèrent les plus grosses plateformes de P2P. Il y a eu des plateformes indépendantes comme LocalBitcoin notamment, mais elles n’ont pas su traverser les années, et ce sont les CEX qui en ont profité.
Via sa fonctionnalité Wallet, le réseau social Telegram permet également un échange Peer to Peer entre les utilisateurs du réseau. De plus, il est ainsi possible d’acheter des cryptos par carte bancaire à d’autres personnes en direct.
Le trading de cryptomonnaies Peer-to-Peer offre une alternative plus flexible et décentralisée que le trading sur les exchanges traditionnels. Bien sûr, il apporte son lot de défis en termes de sécurité et de réglementation, mais il se montre particulièrement intéressant dans les régions confrontées à l’instabilité économique et aux restrictions financières.
L’objectif est toujours le même : échanger des actifs numériques sans passer par des intermédiaires, qui ne sont d’ailleurs pas nécessaires sur une technologie comme la blockchain.
Romain est le fondateur d'InvestX. Passionné de finance, de trading et de crypto, il décide de lancer ce projet pour partager sa passion. Aujourd'hui, Romain est présent dans chaque décision, et c'est notamment lui qui gère les réseaux sociaux d'InvestX pour être au plus proche de la communauté.
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