Comment investir sur les marchés financiers en 2024 ?

Les différents marchés d’investissement

Lorsque l’on souhaite investir sur les marchés financiers, plusieurs solutions s’offrent à nous comme l’investissement en bourse avec les actions et les ETF ainsi que les cryptomonnaies et les matières premières.

Se lancer dans l’investissement, c’est avant tout choisir un marché en particulier qui nous convient, que l’on comprend et maîtrise. Prendre le temps de découvrir les différents marchés sur lesquels il est possible d’investir est indispensable pour réussir sur le long terme et avoir des investissements plutôt rémunérateurs.

La bourse

La bourse est un marché sur lequel les investisseurs, qu’ils soient particuliers ou professionnels, peuvent acheter et vendre des actions d’entreprises cotées en bourse. Les deux seules conditions à suivre pour investir en bourse sont d’être majeur et de détenir un compte qui permet d’investir en bourse comme un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou un Compte-Titres Ordinaire (CTO).

Lorsqu’un investisseur investit en bourse, il achète soit des actions d’entreprises, soit des parts d’ETF.

En achetant des actions d’une entreprise comme Apple, Google ou Amazon, l’investisseur en question devient propriétaire d’une infirme partie de l’entreprise sous-jacente. Cela lui permet d’être éligible aux potentiels versements de dividendes, si l’entreprise en verse. Dans le cas où une entreprise ne verse pas de dividende, l’investisseur peut toujours bénéficier de la croissance du cours de l’action pour engendrer des bénéfices sur le long terme.

Investir directement sur des entreprises est idéal pour se constituer son propre portefeuille boursier en fonction de ses convictions personnelles, mais demande de savoir analyser le marché et de sélectionner les bonnes entreprises.

Si vous débutez dans l’investissement en bourse, vous pouvez opter pour les ETF. Les ETF (pour Exchange Traded Fund) sont des paniers d’actions sur lesquels il est possible d’investir très facilement et qui permettent de diversifier ses investissements.

Par exemple, l’ETF S&P 500 reflète la performance des 500 plus grandes entreprises américaines en termes de capitalisation boursière. En achetant une part d’un ETF, vous investissez en réalité sur les 500 entreprises qui composent l’indice S&P 500 en une seule fois. Cela vous permet de diversifier vos investissements et de limiter les risques sur le long terme.

Les Devises

Le marché des devises, aussi appelé Forex, est le marché sur lequel s’échangent les monnaies du monde entier. C’est un marché très liquide, mais également très volatil et donc risqué pour les investisseurs les plus débutants.

Investir sur ce marché permet d’acheter ou de vendre une devise en échange d’une autre afin de spéculer, de payer un fournisseur ou de se couvrir contre le risque de baisse de la valeur d’une devise en particulier.

Plusieurs facteurs peuvent influencer la valeur des devises comme les événements politiques, les événements économiques ou encore les catastrophes naturelles. Investir sur ce marché demande des connaissances et une certaine compréhension de l’économie en règle générale.

Les Cryptomonnaies

Le marché des cryptomonnaies est un réseau décentralisé de monnaies numériques qui opère grâce à un système peer-to-peer. Cela signifie que lorsqu’une cryptomonnaie est achetée, vendue ou échangée, la transaction est ajoutée à la blockchain afin d’être vérifiée, analysée et validée.

Les cryptomonnaies ont gagné en popularité ces dernières années et plus particulièrement ces derniers mois avec l’approbation des ETF Bitcoin aux États-Unis. Les cryptos sont connues pour leur volatilité importante alors, il est important de rester prudent lorsque l’on souhaite s’aventurer sur ce marché.

Les prix des cryptomonnaies évoluent principalement en fonction de l’offre et de la demande.

Pour les plus débutants d’entre vous, nous vous recommandons de vous intéresser à des cryptomonnaies comme le Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) dans un premier temps.

Les Matières Premières

Les matières premières incluent l’or, le pétrole, l’argent et d’autres ressources que l’on peut retrouver dans la nature. Elles peuvent servir à se couvrir contre l’inflation ou à diversifier son portefeuille d’investissement.

Sur ce marché s’échangent des ressources qui ont une certaine valeur économique et qui sont produites en grande quantité dans le monde entier.

Ces matières premières peuvent être des produits agricoles comme le blé, des métaux comme l’or ou des sources d’énergie comme le gaz naturel. Le marché des matières premières est un marché mondial qui fonctionne 24 heures sur 24 et qui est influencé, principalement, par l’offre et la demande ainsi que par les événements géopolitiques et les conditions climatiques.

Pour investir sur les matières premières, il existe les transactions au comptant (spot) et les transactions à terme (futures). Les transactions au comptant permettent d’échanger directement des matières premières contre de l’argent. Les transactions à terme sont en réalité des contrats qui fixent un prix et une date de livraison d’une certaine quantité de matières premières un certain temps à l’avance.

Les Dérivés

Les produits dérivés tels que les options et les contrats à terme sont des instruments financiers dont la valeur est dérivée d’un actif sous-jacent comme une action par exemple. Ces différents produits dérivés sont utilisés à des fins de spéculation ou pour se protéger de la volatilité du prix d’un actif sur une certaine période.

Un contrat à terme est un contrat qui signifie que l’investisseur s’engage à acheter ou à vendre un actif en particulier à un prix fixé à l’avance et à une date déterminée à l’avance. Les produits dérivés sont habituellement utilisés sur les actions, les indices, les matières premières ou encore sur les devises.

Comment investir sur les marchés ?

Comment investir sur les marchés ? C’est la première question que les débutants se posent lorsqu’ils souhaitent se lancer dans l’investissement !

Dans la suite de cet article, nous allons vous présenter les différents comptes que vous pouvez utiliser pour investir sur les marchés tel que en bourse, dans les cryptomonnaies ou encore dans les devises et les matières premières.

Le Compte-titres Ordinaire (CTO)

Un Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un compte qui permet d’acheter et de vendre des valeurs mobilières. Il offre une plus grande liberté d’investissement que le PEA, mais n’offre pas les mêmes avantages fiscaux. Un CTO peut prendre la forme d’un compte individuel, d’un compte joint ou d’un compte indivis.

Le CTO permet d’investir sur des actions, des obligations, des parts de fonds commun de placement (FCP), des actions de Sicav ou encore sur des warrants et des ETF.

Sur un CTO, vous pouvez acheter et vendre vos titres sans aucune restriction. Le CTO peut être clos à tout moment.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale que les investisseurs qui résident fiscalement parlant en France peuvent ouvrir. Le PEA permet d’investir sur des ETF et sur des entreprises européennes et à la particularité d’offrir un avantage fiscal après 5 ans.

Avant 5 ans, les plus-values réalisées au sein d’un PEA sont soumises à un impôt de 12,8 % et à des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Après 5 ans, les gains sont soumis seulement aux 17,2 % et donc au prélèvement sociaux. Sur le long terme, cela permet de réaliser de belles économies.

Si vous vous lancez dans l’investissement et que vous êtes éligible au PEA, nous vous recommandons de vous lancer dans l’investissement en utilisant cette enveloppe fiscale. Le plafond de dépôt est limité à 150 000 € sur le PEA. Bien évidemment, avec les dividendes et les plus-values, ce montant peut être dépassé.

L’assurance vie

L’assurance-vie est l’une des enveloppes préférées des épargnants français qui possèdent de nombreux avantages fiscaux. Cette enveloppe permet d’épargner pour financer l’achat d’un logement ou d’un voyage, de préparer sa retraite ou encore sa succession avec ses enfants et sa famille.

Dans une assurance-vie, il est possible de loger des fonds euros, qui offrent de faibles rendements, mais un capital garanti. Ou des unités de comptes qui peuvent être des ETF, des SCPI ou encore des titres vifs et qui offrent des rendements importants, mais aussi des risques plus importants.

Après 8 ans, les plus-values réalisées au sein d’une assurance-vie bénéficient d’une fiscalité plus avantageuse.

Un courtier

Un courtier est une plateforme d’investissement ou une personne physique qui agit comme intermédiaire pour exécuter des ordres sur les marchés en votre nom. Le choix du bon courtier est crucial pour réduire les frais et accéder aux marchés souhaités.

Pour investir sur les marchés, il est indispensable de passer par un courtier, qu’il soit spécialisé en bourse, dans le trading ou dans les produits dérivés.

Un exchange

Les exchanges (plateformes d’échange) sont spécifiques aux cryptomonnaies. Ils permettent d’acheter, de vendre et d’échanger des cryptomonnaies. La sécurité et les frais sont les critères les plus importants lorsque l’on cherche un exchange pour débuter dans l’investissement dans les cryptomonnaies.

Les 5 éléments clés pour investir

L’investissement est accessible à toutes et à tous, mais demande de prendre certaines précautions.

Découvrez les 5 éléments clés pour débuter sereinement dans l’investissement :

Définir son profil d’investisseur

Avant de se lancer dans l’investissement, il est important de déterminer son profil d’investisseur. Cela implique d’évaluer plusieurs facteurs, tels que sa tolérance au risque, ses objectifs financiers, son horizon d’investissements ainsi que ses connaissances en matière d’investissement.

La tolérance au risque peut varier d’un investisseur à un autre : certains investisseurs seront plus enclins à accepter une grande volatilité de leur investissement afin d’obtenir potentiellement des rendements plus importants, tandis que d’autres investisseurs préféreront des investissements plus stables et sécurisés.

Les objectifs financiers, qu’il s’agisse de préparer sa retraite ou d’acheter une maison, sont des éléments qui peuvent influencer notre stratégie d’investissement.

L’horizon de placement est également un élément déterminant : une personne qui souhaite investir sur le court terme n’investira pas sur les mêmes actifs qu’une personne qui souhaite investir sur le long terme et avoir un profil plus sécurisé.

L’éducation financière

L’éducation financière est la base de l’investissement. Comprendre les bases de l’économie, des marchés financiers, des différents types de produits d’investissement (actions, obligations, ETF…) ainsi que des concepts clés tels que la diversification, le risque, le rendement et l’effet de levier est indispensable pour réussir.

Pour vous former, de nombreuses ressources gratuites comme des livres ou encore des vidéos sont à votre disposition.

L’analyse du marché

Analyser le marché est essentiel pour identifier les opportunités d’investissement et comprendre les facteurs qui influencent les performances des actions, des matières premières ou des cryptomonnaies.

L’analyse peut être technique ou fondamentale. La partie technique se concentre sur les graphiques et les tendances et la partie fondamentale se concentre sur les données économiques, financières et sur les actualités politiques.

Une bonne analyse permet de prendre de meilleures décisions et de limiter les risques.

Définir une stratégie d’investissement

Une stratégie d’investissement est un plan d’action que l’on établit afin d’atteindre ses objectifs financiers. Cela implique de sélectionner des actifs sur lesquels investir, de définir une certaine diversification de ses investissements, un niveau de risque proportionnel à son aversion au risque et de définir des règles pour acheter et vendre ses actions ou ses cryptomonnaies.

Certains investisseurs peuvent opter pour une gestion passive de leur investissement, avec des ETF par exemple. Et d’autres investisseurs peuvent opter pour une gestion active de leurs investissements en faisant du trading sur des actifs volatils comme les cryptomonnaies par exemple.

Choisir un courtier

Choisir un bon courtier est important lorsque l’on se lance dans l’investissement. Il est important de choisir un courtier fiable, sécurisé et dont les tarifs sont compétitifs.

Sur le long terme, les frais peuvent fortement impacter la performance de nos investissements, alors il est important de rester vigilant.

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Inscription simple et gratuite

Régulations ASIC, FCA

Trading simple sur MT4

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15 ans d’expérience

Service client réactif

Frais peu élevés

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Nos meilleurs conseils pour débuter dans l’investissement

En tant que débutant, vous ne devez pas brûler les étapes et vous devez comprendre que l’investissement se fait sur le long terme. Plus l’investissement se fait sur le long terme, plus il a de chance d’être gagnant et plus les risques sont limités. À condition d’investir sur des actifs de qualité. Peu importe votre stratégie, lorsque vous investissez sur les marchés financiers, vous devez vous montrer patient.

De plus, vous devez prendre des risques qui sont proportionnels à votre aversion au risque. En prenant des risques trop importants, vous prendrez de mauvaises décisions et vous perdrez de l’argent.

Pour commencer, nous vous recommandons de commencer par investir sur les marchés que quelques dizaines ou centaines d’euros au maximum. Cela vous permettra de faire vos premiers pas sereinement et de ne pas impacter votre capital si vous prenez de mauvaises décisions.

Nous vous recommandons également d’avoir une épargne de précaution suffisante avant de vous lancer dans l’investissement. Cette épargne vous permettra de faire face à des imprévus et de ne pas être en difficulté. Généralement, il est conseillé d’avoir l’équivalent de 3 mois de salaire en épargne de précaution. Bien évidemment, cela dépend de votre profil et de vos besoins au quotidien.

L’investissement est risqué

Investir sur les marchés financiers comporte des risques. Peu importe si vous investissez sur des ETF ou des cryptomonnaies, vous pouvez faire face à des pertes financières.

Il est important de ne pas investir sur les marchés de l’argent que l’on ne peut pas se permettre de perdre et d’agir avec prudence. Plus vous prendrez des risques importants, plus vous serez susceptible de perdre votre argent.