Les crypto-monnaies sont en pleine expansion depuis plusieurs années. C’est un sujet qui reste malgré tout très flou pour une grande partie de la population qui ne sait pas où se placer entre la crainte du risque et l’envie de saisir de nouvelles opportunités. Dans cet article, nous allons faire le tour de ce nouveau type d’investissement et vous donner des clés si vous souhaitez vous lancer pour peut-être investir dans la cryptomonnaie !
Avant de parler d’investissement en crypto-monnaie, il nous faut définir ce qu’est une crypto-monnaie. C’est une monnaie numérique, émise sous la forme d’actifs numériques. Les transactions se font entre pairs sans nécessité de banque centrale.
Les plus connues, et surtout les plus utilisées, sont :
Ces monnaies s’échangent donc essentiellement en ligne, au travers de réseaux sécurisés, nommés blockchains (ou chaînes de blocs) et décentralisés.
Elles ne transitent pas par des organismes centraux comme les banques, et sont participatives.
La démocratisation de l’investissement des cryptomonnaies n’en est plus à ses débuts. De plus en plus de monde se tourne vers cette finance alternative, dont les règles diffèrent de celles des marchés classiques. La multiplication des monnaies, des plateformes d’échanges (exchanges) et d’achat mais aussi de diffusion de l’information en plusieurs langues témoignent de cette démocratisation.
De nombreuses innovations dans le monde des crypto-monnaies offrent un renouvellement des opportunités d’investissement, qui font qu’il n’est pas trop tard pour investir ! L’essentiel est de s’informer sur les tendances de ce marché quelque peu volatile pour bien placer ses pions.
Le marché des cryptomonnaies très rapidement et il est opportun de s’y intéresser et de commencer à comprendre la crypto car les technologies blockchains évoluent très rapidement et sont de plus en plus présentes dans notre vie quotidienne.
InvestX propose de nombreux contenus pour apprendre les concepts autour des cryptos, comprendre les projets et les différents tokens mais aussi de nombreux articles d’actualité crypto. Cette section permet de suivre tous les événements qui animent le monde des blockchains au quotidien.
Les cryptomonnaies sont aujourd’hui très nombreuses alors comment savoir dans quelle crypto investir ?
Plusieurs solutions s’offrent aux entrants dans le marché.
La première stratégie est de privilégier les principales monnaies, les plus anciennes et les plus “stables”, à l’exemple du Bitcoin et d’Ethereum. Elles sont les plus anciennes mais aussi les plus populaires.
Le Bitcoin est quasiment la « valeur sûre ». Bien que sa valeur varie en fonction du marché, il demeure la crypto-monnaie la plus puissante, et la plus chère, sur le marché.
Première monnaie virtuelle, créée en 2008, le Bitcoin a été présenté comme une alternative aux monnaies étatiques au moment de la crise des subprimes en 2008, remettant en cause la financiarisation des activités dans le monde, et notamment aux États-Unis dans le secteur immobilier.
La perte de confiance de certains usagers des banques s’est transformée en investissement dans cette crypto-monnaie dont les valorisations boursières aujourd’hui sont les plus élevées.
Ethereum, arrivée en 2015, est la seconde monnaie la plus populaire sur le marché et doit son essor à l’adoption des techniques de la finance décentralisée, innovation majeure.
Elle compte davantage d’utilisateurs sur sa blockchain que le Bitcoin !
Solana, Dogecoin et Avalanche entrent dans le jeu avec le même type de technologies décentralisées, et y ajoutent les “Smart Contracts”, dits contrats intelligents.
Ces dernières cryptomonnaies très populaires ont connu un essor fulgurant grâce à ces procédés qui sécurisent les investisseurs hors du monde de la finance traditionnelle.
L’année 2024 est évidemment un grand questionnement pour la plupart des investisseurs cryptos. En effet, elle vient succéder une année 2023 qui a démontré une reprise puissante du marché crypto, notamment grâce à l’arrivée de nouveau produit financier, les ETF Bitcoin. Après une année 2022 marquée par de violents événements qui ont marqué le marché crypto par un bear market prolongé, la tendance actuelle en 2024 semble être renouvelé.
On peut d’abord mentionner la chute de LUNA et de l’UST qui a mis le marché dans une panique globale. Ensuite, de nombreuses autres faillites ont suivi jusqu’à la faillite de FTX qui a mis un ultime coup de massue dans l’écosystème.
Malgré tout, les innovations continuent et de nombreux projets prometteurs se développent. En 2024, il est déjà certain que les intelligences artificielles vont jouer un rôle clé. Depuis l’arrivée de ChatGPT en novembre 2022, les IA sont au centre de l’attention.
C’est assez logiquement que des projets crypto tournés autour de l’IA deviennent populaires. On parle, par exemple, de projets tels que OCEAN Protocol, Fetch.ai, Bittensor (TAO), Render (RNDR) ou encore Deep Brain Chain.
De manière plus générale, voici le top 5 des tokens tendance qui ont un fort potentiel de croissance en 2024 sont :
Pour investir dans la crypto, il faut d’abord connaitre les plateformes qui offrent un accès aux blockchains et aux tokens qui s’y trouvent.
Il existe 2 types de plateformes principales pour investir facilement et il est nécessaire d’en comprendre les principes :
La première est l’exchange, à traduire par « l’échange », et plus précisément les plateformes d’échanges de cryptomonnaies.
Il en existe plusieurs centaines dans le monde, mais il est plus sage de commencer sur les plateformes les plus connues telles que Binance, Coinbase, Kraken, Bybit ou encore Bitget.
Ces plateformes permettent d’échanger les cryptomonnaies, dites coins, contre d’autres. C’est en échangeant ses cryptomonnaies, en fonction des fluctuations du marché, que vous pourrez commencer à faire augmenter votre capital.
Au sein même des plateformes d’exchange, il y a notamment une plateforme qui se distingue particulièrement car elle référence de très nombreuses monnaies et apparaît comme les plus dynamiques du marché.
C’est la plateforme d’échanges Binance. Elle domine le marché car elle propose une large offre de cryptomonnaies et des frais relativement bas pour les différentes transactions.
Cette plateforme propose aussi une large gamme de types d’investissement entre le trading de cryptos, les Futures, Binance Earn (comptes épargnes, staking, farming) et plus récemment les NFTs.
La plupart des plateformes d’échange de crypto proposent des services annexes comme différentes options d’épargne ou de trading.
Créée à Hong Kong en 2017, suite à une levée de fonds de plusieurs millions de dollars, la plateforme a ensuite explosé et acquis plusieurs entreprises telles que d’autres plateformes d’échanges.
La plateforme tire son succès de son internationalisation, en étant disponible dans de nombreux pays et dans une trentaine de langues.
C’est aujourd’hui une plateforme très intéressante pour quiconque voudrait se lancer, en tant que débutant ou non, dans l’investissement en crypto-monnaies. Son envergure crée une certaine confiance mais aussi propose une plateforme intuitive et accessible à tous niveau de connaissance en crypto.
La seconde forme d’investissement est de passer par un broker, qui se traduit par courtier, en crypto-monnaie.
Il fournit des services financiers en ligne aux utilisateurs qui souhaitent acheter ou vendre des cryptomonnaies, en ajoutant des majorations par rapport à la plateforme d’échanges.
Ils sont souvent utilisés par les débutants car ils représentent un investissement plus sûr et une plus grande facilité d’utilisation.
Les brokers proposent également d’échanger des monnaies étatiques, dites fiat, telles que l’euro ou le dollar américain contre des crypto-monnaies.
Lorsqu’on investit en crypto sur un broker, on ne possède pas vraiment la monnaie. De la même manière que l’investissement sur l’or, on investit sur le cours si on pense qu’il va prendre ou perdre de la valeur mais sans en posséder.
L’un des brokers les plus connu et les plus intuitifs aujourd’hui dans la crypto est eToro. Créée en 2007, eToro est avant tout une plateforme de trading. Elle s’est ensuite tournée vers les crypto-monnaies en gardant ses services premiers et donc propose ainsi une panoplie de produits financiers et d’actifs différents.
lle se distingue en tant que plateforme de trading social car elle a incorporé à son interface des espaces de communication entre utilisateurs.
Il existe de nombreux autres brokers de confiance qui permettent d’investir dans les cryptomonnaies, même avec un faible capital. C’est le cas de :
Lorsque vous possédez vos tokens crypto ou que vous décidez de vous lancer dans l’investissement crypto, il est légitime de se demander quelle stratégie adopter.
Comme pour tout autre type d’investissement financier, il existe de nombreux techniques qui permettent de faire fructifier son capital. Les types d’investissements sont souvent séparés entre niveaux de risques et durée de l’investissement.
Il y a en effet des investissements dont le but est de tirer un profit court terme, généralement accompagné d’un risque élevé. Sinon, certains investissements sont beaucoup « moins risqués » et s’opèrent sur des périodes très longues.
Nous allons ici parler de plusieurs types d’investissement différents qu’il est possible de faire en cryptomonnaies :
Le trading est une activité très répandue dans le monde de l’investissement puisqu’il définit globalement l’achat et la vente d’actifs financiers. Il recouvre donc tous types d’investissement, même si on parle généralement de trading pour définir une activité d’investissement actif. Généralement, on parle de day trading ou du scalping.
Le trading de cryptomonnaies est comparables au trading d’autres actifs financiers comme le forex, les métaux rares ou les indices boursiers. Il consiste à analyser les graphiques des cours des actifs pour déterminer des tendances et se placer dans le sens du mouvement du cours.
Évidemment, le trading est une activité qui nécessite certaines connaissances, et il n’est pas accessible à tout le monde. Il faut par exemple savoir utiliser des indicateurs techniques (Fibonacci, bandes de Bollinger) pour s’aider dans la lecture des graphiques.
Si le trading vous intéresse, InvestX.fr contient de nombreux tutoriels pour apprendre les différents concepts à connaitre. Vous pouvez aussi rejoindre InvestX sur Telegram pour rejoindre une communauté de passionnés.
La seconde stratégie est celle du holding, dit HODL, qui consiste à ne pas vendre ses coins malgré les baisses du marché lorsque les autres investisseurs vendent.
En fait, le terme HODL vient d’un message qu’un utilisateur a publié sur le forum Bitcoin en 2013 dans lequel il faisait une faute de frappe et écrivait “hodl” au lieu de “hold”. C’est devenu un meme puis un terme utilisé dans le milieu.
L’enjeu est de tenir jusqu’à ce que le marché remonte pour alors faire un bénéfice en revendant ses coins à un prix supérieur. C’est une stratégie qui demande une force psychologique pour ne pas céder à la pression du marché dans les moments de crise.
C’est une stratégie qui est généralement vue sur du long terme voire du très long terme. On suppose qu’une certaine crypto ne peut que prendre de la valeur sur les X prochaines années et on décide de garder ses coins bien sagement pendant une certaine période.
Une technique d’investissement très répandue dans le trading ou tous les autres achats d’actifs financiers est le DCA. C’est une technique très simple qui peut convenir à des débutants comme à des investisseurs expérimentés.
Cette technique d’investissement consiste à déterminer un plan d’investissement stable et régulier.
Par exemple, l’investisseur décide d’acheter 20€ de Bitcoin toutes les semaines.
Le DCA permet d’investir à long terme dans un actif en lissant son prix d’achat.
Une stratégie bien propre au monde des crypto-monnaies est celle du staking et du farming
Inspirée du holding, cette stratégie consiste à immobiliser ses coins au sein d’un smart contract, Cette action participe à la sécurisation d’une blockchain. De même que pour le trading ou le holding, elle se réalise sur des plateformes dédiées, parmi lesquelles les plus populaires sont recommandées pour éviter les arnaques.
Lorsqu’on stake son argent, on le met en fait à disposition de la blockchain et la somme mise à disposition “travaille”. En effet, le staking peut s’apparenter à une forme de minage.
Là où le minage crypto sécurise les blockchains Proof of Work, le staking permet de vérifier les transactions sur une blockcain en Proof of Stake.
Le farming est similaire au staking mais concerne en fait deux tokens. L’investisseur met des tokens différents dans des pools de staking et perçoit un rendement. Cette technique est plus risquée parce que généralement, le farming se fait entre un token connu et un peu connu qui présente plus de risque de perte de valeur.
L’avénement des cryptomonnaies a permis à la finance décentralisée de voir le jour. Aussi appelée la DeFi, elle reprend les concepts de la finance centralisée mais se fait à partir de protocoles décentralisés.
Ainsi, les investisseurs peuvent trouver des protocoles qui leur permettent de prêter (lending), ou d’emprunter (borrowing) des cryptomonnaies.
Grâce aux smarts contracts, ces opérations sont sécurisées et le prêteur a des garanties d’être remboursé. Le lending, le prêt, de cryptos, est répandu dans la DeFi et permet aussi au prêteur de percevoir un rendement sur ses prêts.
Le minage de cryptomonnaies constitue la base même de l’écosystème crypto. En effet, le minage est l’opération qui permet à des transactions d’être validées puis publiées sur la blockchain.
Nous avons vu plus haut le staking, qui est le minage de crypto sur des blockchains Proof of Stake. Il est également possible de miner des bitcoins (proof of work).
Le minage de tokens proof of work se fait via des ordinateurs. Il faut s’équiper d’ASICs puissants qui permet de valider des transactions rapidement pour percevoir des intérêts.
Il existe aussi une alternative qui est le minage en cloud mining. Dans ce cas de figure, l’investisseur investit dans un espace de minage distant et hébergé physiquement par une société. Il touche alors un pourcentage des cryptos qu’il mine.
Après avoir acheté vos cryptos et défini le type d’investissement que vous souhaitez réaliser. Il est nécessaire de se poser la question du stockage de vos cryptos !
Il existe des wallets crypto qui permettent de stocker vos tokens en toute sécurité. Les plateformes d’échange, sur lesquelles vous achetez vos cryptos, proposent un wallet interne qu’on appelle un « wallet custodial« . Vos tokens sont conservés sur la plateforme et vous appartient sans vous appartenir.
En effet, vous ne disposez pas de vos clés privées et si la société fait faillite, il y a de fortes chances que vous ne revoyez pas vos tokens. Il y a tout de même une certaine facilité à laisser ses tokens sur les exchanges et ça permet aussi d’avoir accès à des solutions de staking.
Pour plus de sécurité, certains investisseurs choisissent de stocker leurs tokens sur un wallet externe. Il en existe 2 types :
Les hot wallets sont des portefeuille crypto décentralisés, non custodiaux, mais connectés. Ils sont téléchargeables sont forme d’extension navigateur ou appli mobile.
Ils permettent de se connecter facilement à des protocoles décentralisés ou toute autre dApps.
Les hot wallets connus sont Metamask, ZenGo, Phantom.
Les cold wallet sont des portefeuilles crypto physiques. Ils ressemblent à des clés USB et se connectent physiquement à un ordinateur pour effectuer un transfert de tokens.
Ces wallets sont les plus sécurisés car ils permettent de stocker des tokens hors ligne et présentent donc un risque quasi nul de hack.
Les leaders en termes de cold wallets sont Ledger et Trezor.
Attention aux risques : Négocier des instruments financiers et/ou des crypto-monnaies implique des risques élevés, notamment le risque de perdre tout ou partie de votre investissement, et cela pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les prix des crypto-monnaies sont extrêmement volatils et peuvent être affectés par des facteurs externes tels que des événements financiers, réglementaires ou politiques. La négociation sur marge augmente les risques financiers.
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide des fonds en raison de l’effet de levier. 74 à 89 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD. Vous devez déterminer si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre vos fonds.
Avant de décider de négocier des instruments financiers ou des crypto-monnaies, vous devez être pleinement informé des risques et des frais associés aux transactions sur les marchés financiers, examiner attentivement vos objectifs de placement, votre niveau d’expérience et votre tolérance pour le risque et faire appel à des professionnels si nécessaire. InvestX.fr et l’application InvestX peut être amené à produire des commentaires d’ordre général qui ne constituent pas des conseils en investissement et ne doivent pas être interprétés comme tels. Veuillez consulter un conseiller financier indépendant pour toute question. InvestX.fr décline toute responsabilité pour les erreurs, investissements inopportuns, inexactitudes ou omissions et ne garantit pas l’exactitude ou la complétude des informations, textes, graphiques, liens ou autres éléments contenus dans ce document.
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