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APY crypto : définition, méthode de calcul et utilité
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APY crypto : définition, méthode de calcul et utilité

Le monde des cryptomonnaies regorge d’acronymes et en tant que débutant dans les cryptomonnaies, il peut être difficile de comprendre certains termes financiers. Aujourd’hui, nous allons vous aider à comprendre ce qu’est l’Annual Percentage Yield (APY) dans les cryptomonnaies, comment il est calculé, comment obtenir des rendements sur les cryptomonnaies et en quoi cet indicateur est différent de l’Annual Percentage Rate (APR).

Écrit par : Alexandre

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Mis à jour le 20/01/2024 à 13:41 par Léa

apy

Qu’est-ce que l’APY en crypto ?

L’APY, ou Annual Percentage Yield en anglais, est un indicateur essentiel qui permet d’évaluer le rendement potentiel d’un investissement en cryptomonnaie. Il représente le taux de rendement annuel que vous pouvez espérer gagner sur votre investissement, en prenant en compte les intérêts composés.

Cet indicateur est très utilisé dans l’immobilier avec l’investissement locatif, en bourse ainsi que dans les cryptomonnaies. En prenant en compte les intérêts composés, l’APY tient compte de la croissance de votre investissement au fil du temps, c’est-à-dire lorsque vous réinvestissez les intérêts que vous recevez. Ces intérêts que vous accumulez au fil des mois et que vous réinvestissez régulièrement vous rapportent de plus en plus d’intérêt au fil du temps.

Cette notion d’intérêt composé est importante à comprendre, car c’est ce qui différencie l’APY de l’APR.

Voici un exemple pour illustrer les intérêts composés :

Année 1 : J’investis 1000 € à un taux de rendement annuel de 5%. J’obtiens 50 € en fin d’année, que je décide d’ajouter à mon capital initial et je me retrouve donc avec 1050 €.

Année 2 : Ces 1050 € sont toujours investis à un taux de rendement annuel de 5 %. En fin d’année, je n’obtiens plus 50 €, mais 52,5 € avec les intérêts composés.

Avec cet exemple, vous devez comprendre que les intérêts sont calculés à une période fixe et sont ajoutés à son capital initial.

L’APY peut varier en fonction de la cryptomonnaie dans laquelle vous investissez, de la plateforme que vous utilisez et des protocoles sur lesquels vous déposez vos cryptomonnaies. Par exemple, certains protocoles DeFi (ou finance décentralisée en français) affichent des taux d’APY très attractifs, qui sont souvent supérieurs à 10% annuel. Mais qui dit rendement attractif, dit risque !

Comment est calculé l’APY ?

Le calcul de l’Annual Percentage Yield (APY) peut sembler complexe, mais est en réalité très simple à calculer.

L’APY prend en compte deux éléments principaux :

  • Le taux d’intérêt
  • La fréquence de réinvestissement des intérêts.

La formule de base pour calculer l’APY est la suivante :

APY = (1 + r / n)^n – 1

APY = (1 + taux d’intérêt / fréquence de réinvestissement)) ^ fréquence de réinvestissement – 1

  • Le “taux d’intérêt” représente le taux d’intérêt annuel nominal.
  • La “fréquence de réinvestissement” indique à quelle fréquence vous ajoutez les intérêts à votre investissement initial. Plus la fréquence est élevée, plus l’APY sera élevé.

Prenons l’exemple d’un investissement de 1000 € dans une pool de liquidité avec un taux d’intérêt de 10%.

APY = ((1+10%/365)^365) -1 = 10,5 %

Grâce à ce calcul, vous pouvez constater qu’en réalité vous n’obtiendrez pas 10 % en réinvestissant vos intérêts, mais 10,5 %. Sur le long terme, ces 0,5 % supplémentaires peuvent représenter des sommes colossales. En réinvestissant vos intérêts chaque jour, vous gagnerez donc 0,5 % supplémentaire en fin d’année.

En DeFI, il est possible de réinvestir ses intérêts quotidiennement, ce qui facilite la création des intérêts composés. Cependant, il est important de rester vigilant sur les frais de transaction.

Généralement, les plateformes DeFi calculent automatiquement l’APY afin que vous n’ayez pas à faire le calcul. Mais il est important de comprendre comment l’APY est calculé.

Pourquoi est-il important de connaitre l’APY d’un investissement ?

Connaître l’APY d’un investissement est important pour deux raisons principales. La première est que l’APY permet de savoir combien un investissement va nous rapporter avec les intérêts composés. La seconde raison est que l’APY permet d’évaluer le niveau de risque d’un investissement.

Le rendement n’est jamais garanti et peut varier régulièrement. De plus, plus un investissement est élevé, plus les risques sont importants. Il est important de comprendre que le risque 0 n’existe pas. En période de bull run, il n’est pas rare de voir des APY supérieurs à 100% sur certaines pools de liquidité. Mais ces rendements aussi importants sont temporaires et le prix de la cryptomonnaie peut chuter fortement.

Comment avoir des rendements sur les cryptos ?

Pour obtenir des rendements sur les cryptomonnaies, il existe plusieurs solutions :

  1. Le staking : Le staking consiste à bloquer ses cryptomonnaies dans un contrat intelligent afin de contribuer à la sécurisation d’une blockchain. En échange de votre participation, vous recevez des récompenses sous forme de cryptomonnaies. En faisant du staking d’ETH, vous obtiendrez des intérêts en ETH.
  2. Le yield Farming : Le yield farming est une stratégie DeFi qui consiste à fournir des liquidités à des pools de liquidités et de recevoir en échange des intérêts sous forme de cryptomonnaies. Les rendements peuvent varier du simple au double en fonction des protocoles et des cryptomonnaies que vous souhaitez fournir.
  3. Les prêts : En prêtant vos cryptomonnaies à d’autres utilisateurs via la DeFI vous pouvez faire fructifier vos cryptomonnaies et obtenir des intérêts. Pour cette solution, les APY varient principalement en fonction de l’offre et de la demande.
  4. Les investissements dans des pools de liquidités : Certaines plateformes DeFi permettent de déposer des cryptomonnaies dans des pools de liquidité afin de les faire fructifier et d’obtenir des intérêts quotidiennement, également sous forme de cryptomonnaies.

Chacune de ces solutions permet de répondre à des besoins divers et variés et présente des risques plus ou moins importants. Peu importe la solution utilisée, vous recevrez des intérêts sous forme de cryptomonnaie, que vous pourrez décider de réinvestir, ou non. Bien évidemment, pour bénéficier d’un APY élevé, vous devez réinvestir systématiquement les intérêts que vous recevez.

Quelles sont les différences entre l’APY et l’APR ?

L’APY et l’APR (Annual Percentage Rate) sont deux acronymes que l’on retrouve très souvent en DeFI, mais qui sont souvent mal compris.

Voici les différences principales entre l’APY et l’APR :

  • APY : Comme expliqué précédemment, l’APY prend en compte les intérêts composés et mesure le rendement réel de son investissement au cours d’une année. Cet indicateur est utilisé pour les comptes épargnes et pour les investissements.
  • APR : L’APR ne prend pas en compte les intérêts composés et représente le taux d’intérêt nominal. Plus simplement, l’APR ne prend pas en compte les intérêts que vous êtes susceptibles d’ajouter à votre capital initial en cours d’année et qui vous permettront de générer encore plus d’intérêts chaque mois. Généralement, cet indicateur est utilisé pour les crédits et pour les prêts, car il permet de connaître le cout total d’un emprunt.

Sur le long terme, l’APY sera beaucoup plus important que l’APR. Tout simplement, car l’investisseur réinvestit ses intérêts régulièrement afin de générer de plus en plus d’intérêt chaque jour.

Conclusion sur l’APY

L’APY est un indicateur qu’il est important de comprendre et de savoir calculer. Surtout si vous avez pour habitude d’investir dans la finance décentralisée (DeFi). Plus l’APY d’un investissement est élevé, plus les risques de pertes en capital sont importants alors il est important de rester vigilant et d’agir avec prudence.

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Alexandre

Alexandre

Alexandre est l'un des rédacteurs piliers du média crypto InvestX.fr. Il est spécialisé dans la finance au sens large, et passionné par l’écriture. Alexandre propose des articles sur l'investissement, la bourse, la crypto avec un œil d'expert.

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